La popularidad del sistema ponzi ha estado marcada por la serie de estafas de las cuales han sido víctimas los inversores principiantes, quienes, al escuchar la ilusión de grandes ganancias, no dudan en poner su dinero en esa inversión.
Es por ello, que es tan importante saber qué es y cómo funciona. ¡Descubre todo en este post!
¿A qué se le llama sistema ponzi y por qué se llama así?
También conocido bajo el nombre de esquema ponzi, se trata de una estafa financiera, que paga rendimientos a los primeros inversores, mediante el uso de los fondos de los inversores existentes.
Dicha acción, les genera a los nuevos inversores una sensación de seguridad y confianza para seguir haciendo inversiones. Del mismo modo, se hace la promesa de ofrecer una alta rentabilidad a un bajo riesgo.
Sin embargo, el sistema ponzi colapsa cuando el flujo de capital impide el pago de las ganancias a los inversionistas. Esto se debe a que utilizan el dinero de los nuevos inversores para pagarle a los que van entrando al esquema.
Ahora bien, dicho sistema es llamado de esa manera debido al empresario Charles Ponzi, quien trabajaba como empresario y fue capaz de persuadir a millones de clientes para que se animaran a invertir en un proyecto ficticio, con la promesa de una ganancia alta.
A pesar de que los primeros inversores lograron recuperar su dinero, no pasó lo mismo con los demás. De esta manera, Charles, logró amasar una fortuna, antes de que se descubriera que todo lo que había hecho, era una simple estafa.
¿Cómo funciona el sistema ponzi?
Tal como hemos mencionado, el sistema ponzi está basado en una falsa promesa de ganancia, es por ello, que es considerado un fraude.
Ahora bien, funciona de la siguiente manera. Una vez que logran obtener el dinero de los inversionistas, no lo invierte en nada, sino que es utilizado para atraer a más personas a la estafa.
Lo que hacen es distribuir el dinero a aquellos que apenas están entrando al esquema. De esta manera, se crea un escenario falso, sobre que sí están ganando con las inversiones.
Con respecto al otro dinero restante de los siguientes inversores, los encargados pueden destinarlo o utilizarlo en lo que desean. Es aquí, cuando el estafador no tiene dinero para seguir pagando y dicho esquema colapsa.
¿Cómo atraen inversores al sistema ponzi?
Hay varias promesas que les hacen a los inversores para que sientan la confianza de entrar al sistema ponzi. Dentro de las más utilizadas, se encuentran:
- Los inversionistas tendrán un alto rendimiento, es decir buenas ganancias.
- El riesgo de la inversión es muy bajo o casi nulo.
- Se apoyan en el boca a boca, para que llegue la información a nuevos inversores de las ganancia obtenidas por los primeros.
¿Cómo identificar el sistema ponzi?
Algunas de las señales más claras para identificar el sistema ponzi incluyen:
- Hay una promesa de una rentabilidad alta y bajo riesgo
Una de las primeras señales es que el riesgo de la inversión a realizar, es mínimo y no alto, como ocurre con la mayoría de las inversiones. Si esta es la promesa, podría tratarse de un esquema ponzi.
- Aseguran una rentabilidad constante
Resulta difícil asegurar que una inversión tendrá una rentabilidad constante, debido a que el mercado suele tener altibajos. Del mismo modo, las inversiones también pasan por una serie de volatilidades.
- Las inversiones no se registran
Todas las inversiones deben ser registradas a la autoridad financiera de cada país. De no contar con esta legalización, es probable que se trate de una estafa.
- No hay forma de retirar el dinero obtenido
Siempre hay excusas al momento de retirar el dinero, o, de hecho, atrasan las fechas de pago por alguna situación o causa desconocida. Este método es uno de los más comunes en las estafas de este tipo. Una inversión real siempre les permitirá el acceso a sus fondos en cualquier momento.
- Estrategias de inversión sin claridad
Cuando no existe claridad en las estrategias a utilizar para las inversiones, no hay duda de que es una mala señal. Si existen explicaciones muy complejas o dudosas, lo mejor es no continuar y buscar otra forma de invertir el dinero.
- Problemas para acceder a la documentación de la inversión
Algo que caracteriza a estos sistemas, es la falta de acceso a los documentos de inversión a los que tiene derecho. De existir una negativa continua para evaluar cuáles son las ganancias reales, entonces puede tratarse de una estafa.
Consejos para no caer en el sistema ponzi
Además de las señales antes mencionadas, algunos de los consejos más útiles son:
- Investigar de forma exhaustiva la empresa y los involucrados.
- No caer en las tácticas de presión que suelen aplicar los estafadores.
- Diversificar las inversiones.
- Apoyarse en asesoramiento profesional antes de hacer la primera inversión.
